Banki nadal obniżają oprocentowanie depozytów. Widać jednak, że na takie ruchy decydują się coraz rzadziej - wynika z najnowszej analizy Open Finance. Przybywa też lokat z dzienną kapitalizacją, czyli takich, dzięki którym można uniknąć płacenia podatku Belki.

 

- W porównaniu z poprzednim miesiącem 11 z 33 obserwowanych przez Open Finance banków obniżyło oprocentowanie lokat. Z tego AIG równocześnie podniósł stawki dla niektórych depozytów. Poza tym w BGŻ i Meritum zmiany dotyczyły tylko lokat trzymiesięcznych, a w Invest-Banku półrocznych - mówi Michał Sadrak, analityk Open Finance, współautor zestawienia.

Zmiany w większym zakresie dało się dostrzec w Allianz Banku, gdzie spadło oprocentowanie wszystkich polis lokacyjnych. Spadki we wszystkich obserwowanych przez Open Finance lokatach odnotowano w BNP Paribas Fortis, w Banku Polskiej Spółdzielczości, w Eurobanku i w mBanku. Dla porównania w poprzednim zestawieniu na obniżki zdecydowało się 14 banków. Analitycy oceniali lokaty zarówno tradycyjne, jak i te zakładane przez internet, a także polisy lokacyjne.

- Pod uwagę braliśmy lokaty o stałym oprocentowaniu, a jeśli bank oferuje tylko zmienne, to jego ocena obniżona jest o jeden punkt. Jako że stawki lokat zmieniają się w zależności od wpłacanej kwoty i czasu trwania lokaty, uwzględniliśmy depozyty na 5 i 20 tys. zł, zakładane na kwartał, pół roku, rok i dwa lata - wyjaśnia Mateusz Ostrowski, analityk Open Finance, współautor zestawienia.

Warunki proponowane przez najlepsze banki w większości przypadków nawet się poprawiły. - Najatrakcyjniejszą lokatę na kwartał, pół roku i rok w kwocie 5 tys. zł oferuje Noble Bank. Przyniesie ona klientowi 5,65 proc., ale to lokata z dzienną kapitalizacją, pozwalająca uniknąć podatku Belki. Można ją więc przyrównać do tradycyjnej lokaty na 6,98 proc. w skali roku, bo zysk będzie taki sam - mówi Michał Sadrak.

Dodaje, że dominacja antypodatkowych lokat kończy się w przypadku dwuletnich depozytów, bo tu wygrywa Toyota Bank z lokatą na 6,3 proc. (5,1 proc. netto). Jeśli mamy do zdeponowania większą kwotę, czyli jak przyjęto w tym zestawieniu 20 tys. zł., to pojedyncza lokata z dzienną kapitalizacją może nie spełniać już swoich zadań. Naliczone odsetki nie mogą przekroczyć 2,49 zł, więc dla większości lokat maksymalna wpłata musi się ograniczać do kilkunastu tysięcy złotych.

Rozwiązaniem może być założenie kilku takich depozytów. Jeśli jednak weźmiemy pod uwagę stawki dla pojedynczych lokat na kwotę 20 tys. zł, to najlepszy depozyt na kwartał ma VW Bank direct - 5,8 proc. (4,7 proc. netto).

Najwyższe oprocentowanie na pół roku oferuje MultiBank na polisie lokacyjnej. W tym przypadku również nie płaci się podatku Belki. - Podstawowe oprocentowanie polisy w MultiBanku wynosi 4,86 proc., ale odpowiada to lokacie z podatkiem na 6 proc. Deponując 20 tys. zł na rok na najwyższą stawkę, możemy liczyć w przypadku polisy w Lukas Banku na 5,35 proc., czyli na tyle, co na lokacie na 6,6 proc. - dodaje Mateusz Ostrowski.

Jednak najwyżej oprocentowaną lokatę na dwa lata znajdziemy w Toyota Banku, który płaci 6,3 proc. w skali roku (5,1 proc. netto). W zestawieniu Open Finance na czołowych pozycjach dominują lokaty z dzienną kapitalizacją. Kolejne banki wprowadzają do swojej oferty takie produkty, zarówno w formie lokat, rachunków, jak i kont oszczędnościowych. Ostatnio na taki ruch zdecydowały się BPS i MultiBank.

Można się jednak spodziewać, że antypodatkowych depozytów nadal będzie przybywać. Banki skrzętnie wykorzystują okazję zaoferowania klientom wyższego oprocentowania kosztem fiskusa.

 

źródło - [Polska z dnia 09-11-2009]